Theo thông báo của Bộ Công an, hiện nay các đối tượng hoạt động “Tín dụng đen” đã và đang lợi dụng các ứng dụng trên điện thoại di động hệ điều hành Android (app) để hoạt động cho vay lãi nặng trực tuyến mang tên “Vaytocdo”, “Moreloan”, “VD online”. Khi khách có nhu cầu vay tiền thì phải tải 01 trong 03 ứng dụng trên về máy điện thoại di động, ứng dụng sẽ yêu cầu người vay tiền tạo 01 tài khoản bằng cách cung cấp các thông tin cá nhân (hình ảnh, chứng minh thư nhân dân, số tài khoản ngân hàng) và chọn vào mục “Đồng ý” tại hợp đồng điện tử do ứng dụng soạn sẵn (trong hợp đồng gồm 7 khoản quy định việc cho vay tiền, trong đó có điều khoản buộc người vay đồng ý cho ứng dụng truy cập danh bạ trên máy điện thoại di động). Sau khi khách hàng hoàn tất việc tạo tài khoản, ứng dụng sẽ tự động báo về hệ thống của công ty Vinfin để cho nhân viên bộ phận cho vay tiếp nhận, liên lạc với người vay để thu thập thêm, kiểm tra lại thông tin đã đăng ký. Sau đó, thông tin người vay sẽ được chuyển qua bộ phận thẩm định hồ sơ nhằm xác minh lại thông tin khách hàng và duyệt cho vay tiền. Nếu người vay thỏa mãn đầy đủ điều kiện vay tiền thì khi bộ phận thẩm định hồ sơ chấp nhận, hệ thống tài khoản của công ty Vinfin sẽ tự động chuyển tiền vào tài khoản cá nhân của người vay. Các ứng dụng cho vay tiền được quy định cụ thể như sau:

- Đối với khách hàng vay qua ứng dụng “Vaytocdo” thì người vay lần đầu chỉ được duyệt vay số tiền là 1.700.000đ nhưng thực tế khách chỉ nhận được số tiền 1.428.000đ, còn 272.000đ là tiền phí dịch vụ được thu theo quy định của công ty Vinfin. Trong vòng 8 ngày, người vay phải trả 2.040.000đ (trong đó gồm 1.700.000đ tiền gốc và 340.000đ tiền lãi của 8 ngày). Nếu khách vay tiền trả chậm sẽ bị phạt 102.000đ/ngày.

- Đối với khách hàng vay qua ứng dụng “Moreloan” và “VD online” thì người vay lần đầu chỉ được duyệt vay số tiền là 1.500.000đ nhưng thực tế khách chỉ nhận được 900.000đ, còn 600.000đ là tiền phí dịch vụ + tiền lãi trong 7 ngày. Sau 7 ngày thì người vay phải trả tiền gốc vay là 1.500.000đ. Nếu khách vay tiền trả chậm 01 ngày sẽ bị phạt từ 2-5%.

Hình thức cho vay với lãi suất nêu trên, các đối tượng đã cho vay với lãi suất 4,4%/ngày, 132%/tháng, 1.600%/năm. Như vậy, các đối tượng cho vay với lãi suất đã vượt gấp 5 lần lãi suất 20%/năm lãi suất cho vay theo quy định của Bộ luật dân sự. Những khách vay trả nợ đúng hạn, có uy tín thì lần vay sau công ty Vinfin sẽ cho vay số tiền cao hơn theo cấp độ (Level) từ 1 đến 7. Bắt đầu từ cấp độ 1 vay 1.700.000đ, mỗi cấp độ cộng thêm 150.000đ, cho đến cấp độ 7 sẽ được duyệt vay tối đa 2.750.000đ.

Khi đến gần thời hạn trả nợ, thì nhân viên bộ phận thu hồi nợ của công ty Vinfin sẽ điện thoại nhắc nhở người vay phải trả nợ đúng hạn. Nếu đến hạn trả nợ mà người vay chưa trả nợ thì nhân viên thu hồi nợ sẽ liên tục điện thoại đòi nợ, nếu người vay vẫn không trả nợ thì nhân viên thu hồi nợ sẽ điện thoại cho tất cả những người trong danh bạ điện thoại của người vay gồm: gia đình, bạn bè, đồng nghiệp,… nhằm de dọa, chửi bới và yêu cầu những người này phải kêu người vay chuyển trả tiền nợ cho công ty Vinfin. Vì tâm lý sợ xấu hổ nên người vay tiền phải chuyển tiền trả nợ cho chúng.

Qua công tác điều tra đã xác định: Tổng số lượt người vay tiền từ khi hoạt động (tháng 4/2019) cho đến khi bị phát hiện đã có khoảng trên 60.000 giao dịch vay tiền (người vay thấp nhất là 1.700.000đ, người vay cao nhất là 2.750.000đ), tổng số tiền các đối tượng cho vay khoảng 100 tỷ đồng. Hiện đã trích xuất dữ liệu trong tài khoản cho vay trên mạng tìm được lai lịch của khoảng 6.000 người vay tiền đã tất toán trả nợ xong cho công ty Vinfin.

Hiện nay, Công an TP.Hồ Chí Minh đang phối hợp với các đơn vị nghiệp vụ của Bộ Công an và Công an các địa phương mở rộng điều tra vụ án trên. Vì vậy, Công an tỉnh thông báo đến các sở, ban, ngành, đoàn thể của tỉnh, UBND các huyện, thị xã, thành phố và nhân dân trên địa bàn tỉnh biết, chủ động phòng tránh, nếu phát hiện tổ chức, cá nhân đã hoặc đang là nạn nhân của loại tội phạm này thì đề nghị trao đổi, cung cấp thông tin, phối hợp với cơ quan Công an để điều tra, làm rõ, xử lý theo đúng quy định của pháp luật.